Страхові послуги
СТРАХУВАННЯ КРЕДИТНОГО ЛІМІТУ

Загальні умови страхового продукту

Інформаційний документ про стандартний страховий продукт

Інформація про стандартний страховий продукт «СТРАХУВАННЯ КРЕДИТНОГО ЛІМІТУ»
№
з/п		 Вид інформації Інформація для заповнення
1 Об’єкт страхування Об’єктом страхування є життя, здоров’я, працездатність Застрахованої особи та можливі збитки чи витрати внаслідок втрати роботи Застрахованою особою.
2 Страхові ризики та обмеження страхування (за наявності) Страхові ризики:
А) нещасний випадок із Застрахованою особою (клас 1);
Б) хвороба Застрахованої особи (клас 2);
В) зміна в організації виробництва і праці роботодавцем Страхувальника, в тому числі ліквідація, банкрутство, реорганізація або перепрофілювання підприємства, установи, організації, скорочення чисельності або штату працівників (п.1 ст. 40 КЗпП України) (клас 16).
Страхові випадки:
за класом 1:
- Смерть Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку;
- Встановлення групи інвалідності Застрахованій особі (І, ІІ або ІІІ) внаслідок нещасного випадку.
за класом 2:
- Смерть Застрахованої особи внаслідок хвороби.
- Розлад здоров’я Застрахованої особи внаслідок Критичного захворювання, а саме перенесення Застрахованою особою у період дії Договору операції з приводу хвороб, які вперше виникли та вперше виявлені (діагностовані) у період дії Договору за діагнозами: злоякісне новоутворення, інфаркт міокарда, інсульт головного мозку (ішемічний інсульт, геморагічний інсульт), аортокоронарне шунтування, трансплантація життєво важливих органів, хронічна ниркова недостатність.
за класом 16:
- понесення Страхувальником фінансового збитку, пов’язаного з втратою ним / звільнення його з основного місця роботи з ініціативи роботодавця (власника або уповноваженого ним органу) внаслідок настання страхового ризику.
Не можуть бути застрахованими особи, які на момент укладання договору страхування:
- визнані у встановленому законодавством порядку недієздатними;
- перебували на обліку в наркологічних, психоневрологічних диспансерах;
- мали встановлений діагноз одного з критичних захворювань із переліку, зазначеного вище;
- мали хронічні захворювання в стадії декомпенсації, перенесли інфаркт, інсульт, значні травматичні ушкодження з ураженням нервової системи, є ВІЛ-інфікованим або страждають на СНІД, мають онкологічні захворювання, цукровий діабет, декомпенсовані ендокринні порушення, епілепсію, психічні захворювання, демієлінізуючі захворювання нервової системи, системний червоний вовчак, системну склеродермію, ревматизм, ішемічну хворобу серця та хронічні порушення серцевого ритму, гіпертонічну хворобу 3–4 ступенів, хронічні захворювання нирок, хронічні захворювання печінки, хвороби крові та кровотворної системи, бронхіальну астму важкого ступеня, туберкульоз або хвороби, що потребують постійного медичного спостереження, лікування або приймання медичних препаратів;
- не досягла віку 18 (вісімнадцять) років або має вік понад 85 (вісімдесят п’ять) років.
За ризиком В) не підлягають страхуванню особи
- яким не виповнилося 20 років або виповнилося 58 років для чоловіків і 56 років для жінок;
- трудовий стаж яких на останньому місці роботи менше 12 (дванадцяти) місяців;
- які є приватними підприємцями, військовослужбовцями, фрілансерами, сумісниками, самозайнятими, працівниками, а також акціонерами, які працюють в компанії, в якій їм належить більше 10% акцій;
- які працюють на підприємстві, де загальна кількість співробітників менше 10 осіб.
3 Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності), якщо мінімальний та максимальний розміри страхової суми визначені умовами страхового продукту Страхова сума залежить від суми використано кредитного ліміту за період та може бути від 1 грн до 21 000 грн.
Ліміти відповідальності Страховика (страхова сума) за класом 1, класом 2 та класом 16 дорівнює розміру загальної страхової суми за Договором.
4 Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу Страховий тариф загальний за договором за період страхування: від 0,5% до 0,9% страхової суми за відповідний період.
Страхова премія загальна за договором за період страхування: від 0,01 грн до 105 грн.
5 Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності) Не застосовується.
6 Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)] Територія дії договору:
- За страховими випадками класу 1 та класу 2 – весь світ.
- За страховим випадком класу 16 – Україна.
Дія Договору не поширюється:
- на території України, що є тимчасово окуповані; території, на яких органи державної влади України тимчасово не здійснюють свої повноваження; населенні пункти, що розташовані на лінії розмежування; території активних бойових дій, на яких ведуться воєнні (бойові) дії на дату настання події, що має ознаки страхового випадку;
- на території поза межами України в зоні воєнних дій будь-якого характеру, незалежно від офіційного визнання війни за нормами права; території, де офіційно оголошено надзвичайний стан або загрозу стихійного лиха; території, щодо яких МЗС України надало рекомендацію утриматися від поїздок до перетину Застрахованою особою кордону.
Строк дії договору - 1 рік.
Договір набуває чинності з 00 годин 00 хвилин (за київським часом) 01 (першого) числа місяця, наступного за місяцем, в якому укладеного Договір, за умови сплати в такому місяці страхового платежу в обсязі, визначеному Договором, на рахунок Страховика. Договір діє до 24.00 годин (за київським часом) дати, що зазначена у Договорі як дата закінчення строку дії Договору, якщо інші обставини не призвели до дострокового припинення дії Договору.
Строк дії Договору поділяється на періоди страхування тривалістю 1 місяць.
Страховий захист в кожному періоді страхування діє за умови сплати страхового платежу за такий період страхування згідно з Договором.
7 Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини За невиконання або неналежне виконання умов договору страхувальник несе відповідальність, передбачену законодавством.
Невиконання обов’язків страхувальником може бути підставою для відмови у страховій виплаті.
У випадку не сплати страхової премії до початку дії договору, договір вважається таким, що не укладений.
У випадку несплати страхової премії до початку відповідного періоду страхування, страховий захист в такому періоді не діє.
8 Інформацію про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору Страховий продукт є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.
Договір страхування укладається як окремий договір та не є складовою пакетної пропозиції.
9 Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії -
10 Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформація про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії Перед укладенням договору страхування страхувальник зобов’язаний для прийняття Страховиком рішення про укладення договору страхування та/або про розмір страхової премії за договором страхування надати такі відомості, необхідні для укладення договору:
1) відомості про об’єкт страхування:
- інформацію про чинні договори страхування, укладені щодо об’єкта страхування;
- прізвище, ім’я та (за наявності) по батькові, дату народження, номер (та за наявності - серію) паспорта громадянина України (або іншого документа, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаний на території України для укладення правочинів), дату видачі та орган, що його видав, відомості про місце проживання або місце перебування, реєстраційний номер облікової картки платника податків, номер (та за наявності - серію) паспорта громадянина України, в якому проставлено відмітку про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків, чи номер паспорта із записом про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків в електронному безконтактному носії, унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі (за наявності);
2) обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (визначення імовірності та вірогідності настання страхового випадку і розміру можливих збитків), а саме інформацію про те, чи є застрахована особа, особою:
- які визнані у встановленому законодавством порядку недієздатними;
- які страждають на психічні захворювання, алкогольну або наркотичну залежність;
- які мають інвалідність I та II групи з будь-якої причини;
- які мають встановлений діагноз одного з критичних захворювань із переліку: злоякісне новоутворення, інфаркт міокарда, інсульт головного мозку (ішемічний інсульт, геморагічний інсульт), аортокоронарне шунтування, трансплантація життєво важливих органів, хронічна ниркова недостатність;
- які мають хронічні захворювання в стадії декомпенсації, перенесли інфаркт, інсульт, значні травматичні ушкодження з ураженням нервової системи, є ВІЛ-інфікованим або страждають на СНІД, мають онкологічні захворювання, цукровий діабет, декомпенсовані ендокринні порушення, епілепсію, психічні захворювання, демієлінізуючі захворювання нервової системи, системний червоний вовчак, системну склеродермію, ревматизм, ішемічну хворобу серця та хронічні порушення серцевого ритму, гіпертонічну хворобу 3–4 ступенів, хронічні захворювання нирок, хронічні захворювання печінки, хвороби крові та кровотворної системи, бронхіальну астму важкого ступеня, туберкульоз або хвороби, що потребують постійного медичного спостереження, лікування або приймання медичних препаратів;
- трудовий стаж якої на останньому місці роботи менше 12 (дванадцяти) місяців;
- яка є приватними підприємцями, військовослужбовцями, фрілансерами, сумісниками, самозайнятими, працівниками, а також акціонерами, які працюють в компанії, в якій їм належить більше 10% акцій;
- які працюють на підприємстві, де загальна кількість співробітників менше 10 осіб;
3) інформацію про наявність на законних підставах або на підставі інших правовідносин страхового інтересу щодо об’єкта страхування.
11 Застереження для споживача про необхідність ознайомлення до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, включаючи посилання на таку інформацію Споживач / клієнт для прийняття ним усвідомленого рішення про укладення договору страхування до укладення такого договору повинен ознайомитись з:
1. Винятками зі страхових випадків та підставами для відмови у здійсненні страхових виплат.
Підставою для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати є:
- Навмисні дії Страхувальника або особи, на користь якої укладено Договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями.
- Вчинення Страхувальником або іншою особою, на користь якої укладено Договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку.
- Подання Страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку.
- Несвоєчасне повідомлення Страхувальником або Застрахованою особою про настання страхового випадку без поважних причин, або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків), або створення Страховику перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків.
- Ненадання, або надання в неповному об’ємі документів, що передбачені цими Умовами; надання Страхувальником (Застрахованою особою) документів (медичних довідок), що не відповідають вимогам Умов.
- Настання страхового випадку до укладання Договору або в неоплачений період, або під час періоду очікування страхового випадку, або до початку дії Договору, або поза межами території дії чи строку дії Договору.
- Випадок не є страховим або є винятком із страхових випадків відповідно до умов Договору.
- Інші випадки, передбачені чинним законодавством України.
За страховими ризиками А) та Б) не є страховим випадком та виключаються зі страхового покриття події, що сталися:
- як результат або під час вживання Застрахованою особою алкоголю, наркотиків, токсичних речовин, ліків без призначення лікаря, самолікування або лікування особою, яка не має медичної освіти;
- у разі самогубства, спроби самогубства, навмисного заподіяння Застрахованою особою собі тілесних ушкоджень;
- у разі смерті Застрахованої особи, що була психічно хворою і знаходилась в неосудному стані в момент нещасного випадку;
- у разі порушення Застрахованою особою норм та правил безпеки праці, правил дорожнього руху та правил безпеки на залізничному транспорті;
- у разі керування Застрахованою особою транспортним засобом у стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп`яніння або передача управління нею особі, яка знаходиться у стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп`яніння або не має права керувати даним транспортним засобом;
- у разі нещасного випадку, що стався із Застрахованою особою в місцях позбавлення волі;
- критичні захворювання, якщо Страховиком встановлено наступне:
1. випадок що пов’язаний з будь-якими хворобами та/або травмами та/або станами, їх наслідками та ускладненнями, якщо такі хвороби та/або травми та/або стани виникли до моменту укладення Договору страхування;
2. подання Застрахованою особою вдруге та більше протягом строку дії Договору заяви про страхову виплату за одним і тим самим Критичним захворюванням, якщо Страховиком протягом строку дії Договору вже було здійснено страхову виплату за таким Критичним захворюванням відповідно до умов Договору.
- у разі невиконання Застрахованою особою рекомендацій лікаря, не дотримання курсу лікування, порушення порядку, встановленого медичним закладом, що призвело до погіршення стану її здоров'я.
- у разі відмови Застрахованої особи від обстеження довіреним лікарем Страховика або не проходження обстеження в визначений Страховиком термін.
За ризиком В) не визнаються страховими випадками події, якщо:
- Страхувальник на дату укладання Договору страхування знав або повинен був знати про розірвання Трудового договору (мав на руках відповідне повідомлення і т.п.);
- після розірвання Трудового договору Страхувальник вийшов на пенсію, в тому числі достроково;
- відбулось розірвання Трудового договору Страхувальника, що є працівником за сумісництвом, або робота з яким була сезонною чи тимчасовою;
- подія трапилась протягом перших трьох місяців з дня набрання чинності Договору страхування, а також протягом перших трьох місяців з моменту поновлення дії Договору страхування у випадку зупинення дії Договору страхування в зв'язку із несплатою (неповною сплатою) страхового платежу за відповідний період страхування;
- Застрахована особа мала трудовий стаж на останньому місці роботи менше 12 (дванадцяти) місяців;
- Застрахована особа працевлаштована на підприємствах (установах) із загальною кількістю працівників менше 10 осіб;
- Застрахована особа відноситься до приватних підприємців, військовослужбовців, осіб, які проходять службу за відповідними Законами/положеннями тощо, фрілансерів, сумісників, самозайнятих осіб, а також акціонерів, що працюють в компанії, в якій їм належить більше 10% акцій;
- Застрахованій особі не виповнилося 20 років або виповнилося 58 років для чоловіків та 56 років для жінок;
- Роботодавець у встановленому законом порядку не попередив Страхувальника про звільнення з постійного місця роботи.
В будь якому разі не є страховим випадком події, що відбулися внаслідок або під час:
- масових заворушень, актів громадянської непокори, громадянської війни, страйків, локаутів, бунтів, заколотів, державних переворотів або спроби їх здійснення, повстання або революції, терористичних актів та їх наслідків, диверсій, дій озброєних повстанців, а також дій влади, спрямованих на їхнє придушення;
- ядерного вибуху, радіації або радіоактивного зараження, хімічного, бактеріологічного забруднення;
- воєнних дій, військових заходів будь-якого роду, використання зброї, військової техніки та знарядь війни, дій військових сил та/або спеціальних формувань (підрозділів) будь-якої держави, будь-якого роду недержавних збройних сил або збройних формувань, дій бойовиків, збройних угрупувань, їх окремих учасників (незалежно від факту оголошення війни чи введення воєнного стану);
- дій Збройних сил України, сил спеціального призначення та/або інших спеціально призначених воєнізованих формувань та підрозділів, проведення заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії, виконання завдань національного спротиву;
- участі Застрахованої особи у воєнних (бойових) діях, в тому числі але не виключно в складі Збройних сил України, Сил оборони, будь-яких інших служб, підрозділів, формувань, в тому числі але не виключно одноособово, незалежно від форми та способу їх утворення.
Не визнаються страховим випадком та Страховик не здійснює страхову виплату за подіями з ознаками страхових випадків за класами страхування 1 та 2, що пов’язані з будь-якими хворобами або нещасними випадками та їх наслідками, якщо такі хвороби або нещасні випадки виникли або сталися до моменту укладення Договору, а також непрямі збитки, наприклад, упущена вигода, моральна шкода тощо.
Не визнається страховим випадком визнання Застрахованої особи безвісно відсутньою у порядку, встановленому законодавством України.

2. Лімітами відповідальності Страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком встановлюються в межах страхової суми.

3. Порядком розрахунку та умовами здійснення страхових виплат.
Страхувальник /Застрахована особа/ спадкоємець (-ці) Застрахованої особи надають документи відповідно до переліку, визначеного договором страхування.
Строк прийняття рішення за випадком становить 5 (п’ять) робочих днів з дати одержання всіх необхідних документів згідно з Договором. Протягом вказаного строку Страховик:
- приймає рішення про виплату і складає страховий акт із визначенням розміру страхової виплати або
- приймає обґрунтоване рішення про відмову у страховій виплаті або про відстрочку рішення про страхову виплату / відмову у страховій виплаті, про що письмово повідомляє Застрахованій особі/ Страхувальнику протягом 5 (п’яти) робочих днів з дати прийняття такого рішення.
Строк здійснення страхової виплати становить 5 (п’ять) робочих днів з дати складення страхового акту.
Страхова виплата здійснюється Страхувальнику / Застрахованій особі (спадкоємцям Застрахованої особи).
Порядок розрахунку розміру страхової виплати:
У разі настання страхового випадку - смерті Застрахованої особи:
- за класом 1: страхова виплата здійснюється в розмірі 100% страхової суми встановленої для відповідного класу, яка діяла на дату настання страхового випадку;
- за класом 2: страхова виплата здійснюється в розмірі 100% страхової суми встановленої для відповідного класу, яка діяла на дату встановлення діагнозу, що призвів до смерті Застрахованої особи.
У разі встановлення інвалідності Застрахованій особі (настання страхового випадку за класом 1), страхова виплата здійснюється в розмірі:
- 90% страхової суми встановленої для відповідного класу, яка діяла на дату настання страхового випадку – у випадку присвоєння Застрахованій особі І групи інвалідності внаслідок нещасного випадку;
- 75% страхової суми встановленої для відповідного класу, яка діяла на дату настання страхового випадку – у випадку присвоєння Застрахованій особі ІІ групи інвалідності внаслідок нещасного випадку;
- 50% страхової суми встановленої для відповідного класу, яка діяла на дату настання страхового випадку – у випадку присвоєння Застрахованій особі ІІІ групи інвалідності внаслідок нещасного випадку.
У разі розладу здоров’я Застрахованої особи (настання страхового випадку за класом 2), страхова виплата здійснюється в розмірі 75% страхової суми встановленої для відповідного класу, яка діяла на дату настання страхового випадку.
У разі настання страхового випадку за класом 16, страхова виплата здійснюється в розмірі 100% страхової суми встановленої для відповідного класу на дату, що передує даті, коли Застрахованій особі роботодавцем було повідомлено про звільнення з постійного місця роботи.
При цьому із суми страхової виплати Страховик, як податковий агент, утримує та перераховує до Державного бюджету податок на доходи фізичної особи та інші передбачені діючим законодавством збори та податки у розмірі, передбаченому діючим законодавством на дату здійснення страхової виплати.
Страхова виплата за всіма страховими випадками впродовж строку дії Договору не може бути більшою за загальну страхову суму за Договором на дату настання страхового випадку.
Повна інформація про порядок розрахунку і умови здійснення страхових виплат зазначена в Загальних умовах страхового продукту «СТРАХУВАННЯ КРЕДИТНОГО ЛІМІТУ», що розміщені за посиланням